论坛风格切换切换到宽版
  • 3822阅读
  • 2回复

[推荐]储蓄理财妙招123 [复制链接]

上一主题 下一主题
离线断桥鸥鹭
 

发帖
96
银子
2717
威望
280
只看楼主 倒序阅读 使用道具 楼主  发表于: 2011-08-27
央行上调金融机构存贷款利率,许多储户纷纷将仍在存期内的定期存单提前支取后办理转存。银行提醒储户,1年期存款在54天内、2年期存款在112天内、3年期存款在165天内、5年期存款在288天内提前支取,转存同期限定期存款是合算的。

央行上调金融机构存贷款利率,许多希望尽快享受新利率的储户,纷纷选择将仍在存期内的定期存单提前支取后办理转存。不过银行提醒储户,1年期存款在54天内、2年期存款在112天内、3年期存款在165天内、5年期存款在288天内提前支取,转存同期限定期存款是合算的。反之不要盲目提前支取,以免得不偿失。



银行提醒储户转存要根据存款期限和存入时间计算。资料图片

存期越短转存越合算

不过值得注意的是,据储蓄条例规定,支取未到期的定期存款,存期无论长短银行只能按每年0.72%的活期利率付息,这意味着办理转存也需要付出一定的成本。而此成本的高低则取决于存款存入时间的长短。存入时间越短,提前支取的损失越少,被转存升息因素抵消并反超的可能性也就越大。

那么,到底存了多久的定期存款提前支取后办理转存才划算呢?银行人士告诉记者,以“存入天数=计息天数×(调整后利率-调整前利率)÷(调整后利率-活期利率)”的公式计算:1年期存款在54天内、2年期存款在112天内、3年期存款在165天内、5年期存款在288天内提前支取,转存同期限定期存款是合算的。

举例来说,8月19日加息,7月19日存入的20000元的一年定期存款,当时利率为2.25%,2007年7月19日储蓄期满税后利息收入为360元。

如果在8月19日转存,新利率为2.52%,前一个月只能获得活期利息收入9.6元。8月19日转存一年定期,到2007年8月19日税后利息收入为403.2元,平均算下来在2007年7月19日时的收益应该是369.6元。那么从今年7月19日到明年7月19日的收入实际为379.2元,转存多收入19.2元。

如果这笔存款是在加息前两个月,也就是今年6月19日存入,在8月19日转存,那么到明年6月19日的收入实际为355.2元。反倒比期满支取还少收入了4.8元。

因此,银行提醒储户要根据自己存款期限以及存入时间仔细计算,不要盲目提前取款,以免得不偿失。



存款税后收益仍低于国债

已经购买了今年财政部发行的凭证式国债和电子国债的投资者,在加息后会发现,三年期储蓄利率3.69%和五年期储蓄利率4.41%,已经大大超过了3.14%和3.49的同期国债票面利率。但是由于国债利息收入免交利息税,加息后存款的税后收益三年2.952%,五年3.312%,仍然低于同期国债3.14%和3.49%的收益水平。

不过,国债执行的是合同利率,就是今天买了国债,明天如果利率上调,也只能按今天购买时规定的利率计息。有些投资者提出“要不要提前支取前几期国债,以购买加息后的国债”的问题。由于加息后国债的收益率是否上调现在还不能确定,而且提前兑付未到期国债要被收取1‰的手续费,若持有期不满半年兑付还不计利息,因此大可不必急于兑付未到期国债来换买新债。
银行存款的技巧

    很多人都关心理财,都想知道怎么样理财。但是,无论理财方法多么高超,要做到理财的前提是有财可理。这样,对于一些年轻的朋友,理财又是一个遥不可及的梦。所以,积累财富就成了理财的第一步。  
    积累财富,我们不得不提到存款。存款在当今的中国,最主要的方式还是银行。一方面,可以保证资金的安全,一方面,也会有一定利息的收入。这种方式非常适合老年人,也很适合年轻人。不过,银行利息的给付比率适合存款方式有一定联系的。比如说,活期存款利息是0.36%,一年期定期存款利息是2.25%,而三年期定期存款的利息是3.33%……,我们从中可以看出,存期越长,利率越高,但从另一个角度上来看,利率越高,灵活性也越差。那么有没有一些方法,可以兼顾利率和灵活性呢?答案是,有。下面,我们就为大家介绍几种非常实用的储蓄技巧,希望对您财富的积累有所帮助。

一、金字塔式储蓄法

    具体操作:如果手头现在有一万元,可以分成四份来做定期储蓄,而每张存单的金额成金字塔状。详细点说,就是把1万元分成1000元,2000元,3000元,4000元共四张存单存为一年定期。用这种方法,假如急需用1000元时,可以只提取1000元的存单,这样,损失的定期利息,只是这1000元的,而其他9000元的定期利息照样享受。

    优点:用这种方法,可以避免原本只需要提取小额现金却不得不动用大额存单的弊端,减少了不必要的利息损失。

二、月月定存法(也称12张存单法)

    具体操作:每月存入一定的钱款,所有存单年限相同,但到期日期分别相差一个月,共十二张存单。这种方法适合于上班族,月月领工资,月月攒钱。比如说,每月定期存款单的期限设为一年,每月这么做,一年下来,就会有12张一年期的定期存款单。从第二年开始,每个月都会有一张存单到期,享受一年定期利率,如果有急用,就可以使用这笔钱,也不会损失利息,如果没有急用,这些存单可以自动续存,而且从第二年开始,就可以把每月要存的钱添加到当月到期的这个存单之中,继续滚动存款,每到一个月就把当月要存的钱添加到当月到期的存款单中,重新做一张存款单。

    优点:这种方法不仅能够很好地聚集财富,又能最大限度地发挥储蓄的灵活性。而且,可以根据自己的耐力,选定不同的存单数量方法,比如说24张存单法,36张存单法……

三、分项储蓄法(也称递进式储蓄法)

    具体操作:将储蓄的资金分成若干份,分别存在不同的账户里或在同一个账户里设定不同存期的储蓄方法,而且存款的期限最好是逐年递增的。比如说张先生有8万元的现金打算做储蓄,于是,用其中的2万元存活期,作为家庭生活的备用金,随时支取;另外6万元分别用2万元开一张一年期定期存单,用2万元开设一个两年期定期存单,用2万元开设一个三年期定期存单。一年后,讲到期的2万元再存为三年期的定期存单,两年后到期的钱款也转存为三年的定期存单,这样以后每年都会有一张存单到期。

    优点:可以跟上利率调整,切增值取用两不误,更适合长期储蓄。

    以上三种,还有很多银行存款的技巧,但都没有这三种实用和有效。另外,我也建议朋友们选择其他的方式来积累财富,比如说购买货币型市场基金,或者一些保本性质的理财产品,或者干脆就去投资股票基金。毕竟,现在中国的通胀压力还是非常严峻的,银行的利息在抵御通货膨胀的作用上是非常有限的。如果您之选择银行存款这一种方式的话,那么我为您提供的这三种储蓄方法,一定会让您的利息收益和资金流通性上达到一个很好的平衡的。
 相信,绝大部分中国人非常了解"储蓄",从孩时从父母手上接过小猪瓷罐儿开始。但是,储蓄并不意味着是理财,懂赚钱、懂花钱、懂理财,这样的人才算得上"高财商"。这期"消费理财"的主题是"善用储蓄法",下面的3个小妙招,是我们精心为读者准备的,帮助你迅速累积财富。
  四、交替储蓄法
  如果手上闲钱较多,一年之内不会用到,用交替储蓄法会更方便。
  具体操作:  假设你有3万元现金,把它平均分成2份(各1.5万元)分别存成半年和1年的定期存款。半年后,把其中到期的那一笔改存成1年定期,并将两份1年期存款都设定成自动转存(即存款到期后如果你不取出,就会自动延长一个储蓄周期)。
       优点:这样交替储蓄,循环时间为半年,在每个半年时间到期后需要用钱时,你都可以有到期的存单可以支取。
  五、  利滚利存储法
  决不能让钱闲着。让利息像雪球滚起来,让一笔钱能取得了两份利息。
  具体操作:  假如现在有3万元,可以先考虑把它存成存本取息储蓄,在一个月后,取出存本取息储蓄的第一个月利息,再用这第一个月利息开设一个零存整取储蓄户,以后每月把利息取出来后,存入零存整取储蓄。
       优点:这样不仅存本取息储蓄得到了利息,而且其利息在参加零存整取储蓄后又取得了利息。
  六、阶梯存储法
  为子女积累教育基金,短存的照顾短用,长存的不放弃高收益,生活节奏井井有条。
  具体操作:  假定家庭持有5万元,可分别用1万元开设一个一年期存单,用1万元开设一个两年期存单,用1万元开设一个三年期存单,用1万元开设一个四年期存单(即三年期加一年期),用1万元开设一个五年期存单。
       优点:这种存储方法能使储蓄到期额保持等量平衡,具有一定的计划性。
  七、接力储蓄法
  与交替储蓄法类似,但操作更灵活,是一种完全能代替日常活期储蓄的定期储蓄方法。
  具体操作:  假设你每个月都会固定到银行存5000元活期存款。不妨将这5000元存成3个月定期。在之后的2个月中,继续坚持每月存一笔5000元定期存款,这样,在第四个月时,第一个月存的5000元存款已经到期,从此每个月你都有一笔3个月的定期存款到期可以支取啦!
         优点:这种方式不仅不会影响你的日常用钱,还会取得比活期储蓄高得多的利息(即便是3个月的定期存款,利息也是活期存款的两倍以上)。
  
储蓄理财妙招

一、储蓄理财妙招

  刚参加工作的月光女,总会错误地认为,自己每月工资节余不多,理财是一件遥不可及的事情,其实,理财的核心就是“开源节流”--增加收入,节省支出。月光女虽然收入有限,但只要好好把握支出,对日常开销坚持记账,巧妙利用储蓄节流,让钱袋尽快充实起来其实并不是一件难事。

  1.“强制储蓄”积少成多

  每月领取薪水后,把必要生活费和各项开支预留出来,存在活期银联一卡通上面,不用的时候可以按活期计息,用得时候随用随取卡上的钱,既赚取了活期利息,又避免了自己由于手中余钱多,超支额度。

  将生活费和各项开支以外的钱,采用“阶梯组合式”储蓄法存入银行。开始时,可以选择每月以固定资金存入3个月定期存款,从第4个月开始,每月便有一个存款到期。如果不提取,可办理转存为6个月、1年或2年的定期存款;之后在第4~6个月,每月再存入固定资金作为6个月的定期存期,依此类推可以保证每月都有一笔存款到期,同时可提取的数目也不断增加,如果不支取,则可以继续享受更高的利率。

  强制储蓄,可减少日常生活中许多随意性的支出,每个月还有固定数目的钱到期,一旦生活中出现意外用钱的情况,可以从容应对。而且,储蓄一段时间后积攒下来,就是一笔不少的钱,把这笔钱作为启动资金,适当尝试风险性投资,让钱生钱,能不断积累更多的财富。

  2.“意外储蓄”生财有道

  在生活中,常常会有意外的惊喜发生,譬如获奖、稿酬、亲友馈赠、老板红包以及其他临时性意外进账,可将此笔钱及时存入银行,开设专门的账户,选择基金定投--一种类似于“零存整取”的储蓄业务,按月、双月和季度从此账户中扣款。

  对于很多月光女来说,这笔钱不做定投,可能也不知花到哪里了,做了定投,则可以获得较高的低风险投资回报,若干年以后,就会发现自己的银行资产,在不知不觉中就增加了许多,从而达到加速财富积累的中期理财目标。

  3.“分散储蓄”攻守兼备

  每月将净收入的三分之一,存入银行一年期的定期储蓄,等这张存单一年后到期时,连本带息转入下一年度的储蓄期,一年12个月,如此月月循环往复,一年中的任何一个月中,都会有一张定期存单到期可以取用,如果家庭有需要用钱的地方,只需要动用最近期限的一张存单,而不必动用其他的存单,避免了大笔金额因存在一张存款单上,单独取用一部分,而损失其他部分利息。

  分散储蓄一来有利于筹集资金,二来可以最大限度地发挥储蓄的灵活性,尤其是对忙碌而无时间顾及理财的月光女来说,不失为一种理财的妙计。

  例如:王小姐是一家外资企业的雇员,月薪4000余元,每月生活花销2000元左右,除了留1000元做流动资金外,剩下的1000元全部用于储蓄;她每月开一张1000元一年期的存折,一年后就有12张1000元的一年期存折。第一张存折到期后,拿出本息再加上当月的1000元再存一年期定期;以此类推,手上始终有12张存折,而金额和利息也在不断地增长,因储蓄的流动性非常好,一旦急需用钱,可以随时支取到期或近期的储蓄,从而最大限度地减少利息损失。
4.“节约储蓄”两全其美

  作为月光女,如果不是迫切需要的东西,可以先将这笔钱暂时存入储蓄卡内,一段时间后再考虑是否真的需要购买,避免冲动消费造成的不必要开支,或者退而求其次,购买同类型档次稍低些的商品,把节省下来的钱也存入储蓄卡内,如此坚持一段时间,就会发现,既减少了不必要的开支,降低了消费成本,又无形当中储蓄了一笔不少的节约资金。

  5.“活期储蓄”存之有道

  大多数月光女收入并不高,而需要消费的地方却不少,因而,储蓄的时候,多选择活期储蓄,这样便于钱能随用随取,但活期储蓄的利率极低,一万元存一年,即使现在取消了利息税,实际得到的利息也不高,只有36元。活期储蓄基本上等于让资金休眠。其实只要巧妙变通一下,是完全可以多赚取银行利息的。

  目前许多银行推出了活期、定期灵活转换的业务,储户既可以享受活期随用随取的便利,同时还可以享受更高的利息。

  储户办理活期储蓄的时候,可以事先和银行约定好活期账户的最低金额,超出最低金额的部分,选择自动转存为定期存款;短的可以选择7天通知存款,长的可以选择一年定期定存。如果在选择的期限内没有取用,到期后,可以和银行约定连本带息重新转活期账户,即在原账户保留约定的最低金额后,其他剩余部分全部自动转为定期存款。这样一来,一旦储户急需用钱,可以随时取用定期账户上的钱,损失的只是这部分定期的存款利息。

  还有一种办法就是把钱存在银行指定的账户上,交给银行集中打新股,这个账户上的钱平时按照活期利率计算利息,储户可以随时取用,而一旦打新股中签,就会是一笔不小的收入,比起自己打新股,银行集中大笔资金打新股的中签率要高得多,利息没有损失毫分,却增加了无风险的投资,是一种非常合适的储蓄理财方式,但有一点要提醒月光女们注意,账户上的钱是必须保持在5万元以上。

  现在许多银行都有定活两便的储蓄品种,可以选择定期的储蓄时间,三个月、一年、三年、五年均可,如果有急用提前支取的话,按照活期利率计息,不急用的话,到期后按照定期利率的六折计息,对于不确定未来是否一定需要用钱的月光女们来说,确实是一种很实用便捷的储蓄品种。

  二、巧主妇储蓄理财妙招

  储蓄作为目前相对稳定的理财方式,受到了绝大多数主妇们的青睐,储蓄理财的目的之一,就是在家庭碰到急事时,有备无患地拿出充足储备的钱。可是对于主妇们来说,如何才能利用储蓄巧存钱呢?下面就给主妇们介绍几个不错的储蓄妙招,大家可以根据情况借鉴一二:

  1.“不等份储蓄”降低利息损失

  选择“不等份储蓄”法,可以帮助主妇在应对家庭出现急用钱情况时,最大限度减少利息损失。

  因为每次出现急用钱的具体金额和时间都无法确定,所以,在储蓄的时候,建议主妇选择把钱分存为金额不等的几张存单,存期分别以三个月、半年、一年、三年、五年,这样一来,既可以获取利息最大化,又可以降低利息损失。

譬如有1万元准备应急用,可以把1万元分别存成定活两便500元,三个月期限1000元,半年期2000元,一年期2500元,两年期4000元。一旦急用,数额不大的话,只需动用500元或者1000元的储蓄存单,数额大的话,也只需动用一年期或者两年期的存单,即能及时解决问题了。

  2.“阶梯储蓄”增值取用两不误

  阶梯储蓄就是先按一、二、三年期的定期方式进行存款,然后逐年把到期的存款连本带息转存成三年期的定期,三年后你就有了3张三年期定期存折,保证了资金的抗风险能力的同时,还增加了利息收入。

  假如家中有9万元长期闲置的资金,近期又没有投资的打算,那就可以把这笔钱,以3万元为单位分别存一年期、两年期、三年期的定期存折各一份。1年后,把到期的3万元连本带息转存成三年期定期;2年后,把到期的3万元连本带息转存成三年期定期;3年后你就有3张三年期的存折,三张存单到期年度依此相隔一年。

  这种储蓄机动性强,获得三年期存款利息的同时,还可以使家庭年度储蓄到期额,始终保持等量的平衡,如此一来,即使在经济危机阶段,储蓄利率频繁调整时期,也能从容应对了。

  3.“时间差储蓄”见缝插针赚利息

  身为主妇,有无投资观念很重要,如果具有投资观念,储蓄时就不仅仅是单纯的选择定期或者活期,而是事先比较不同储蓄的利率大小,细致规划储蓄期限,选择其中资金回报率最高最好的储蓄方式。

  对于炒股主妇们来说,五一、国庆和春节股市休假期间,大笔资金放在股市里,只能享受活期存款的利息,可一旦选择七天通知存款,则可以在股市休假期间,也能让自己小赚一笔利息差。

  通知存款是指存款人在存款时不约定存期,支取时需提前通知银行,约定支取存款日期和金额方能支取的一种存款方式,一般有一天通知存款和七天通知存款两个品种。

  虽然通知存款的起点资金比较高,需要达到5万元,但是和活期储蓄0 36%的利率相比,一天和七天两个通知存款0 81%和1 35%的利率要高出不少,这对于有大量资金在股市中的主妇来说,在股市休假期间,只要简单地操作,就能获取更多的利息,何乐而不为呢?

  对于手中握有预备买房、买车等大额款项的主妇来说,因为没有确定何时购买而暂存银行,这时如果选择存活期就太不划算了,因为活期存款利率只有0 36%,假如选择“七天通知存款”,只要在用这笔钱时,提前7天通知银行,那么其利率就是1 35%。因为钱的基数大,能多得几千元的利息!

4.“组合储蓄”一笔钱获两次利息

  这是一种存本取息和零存整取相互组合的储蓄理财方法。如果主妇手中每月都有一笔固定收入,且打算储蓄起来,无论数额大小,都可以先存成存本取息储蓄,1个月后,就可以把首月利息拿出来再开设一个零存整取的账户,然后将每月的“存本取息”利息都存入这个账户,这样不仅存本取息储蓄得到了利息,而且这些利息在参加零存整取储蓄后又得到了利息,也就是一笔钱获得了二次利息。虽然麻烦了些,但时间长了,就会发现利息的复利效果也是一笔非常可观的收入。

  5.“约定自动转存储蓄”避免利息白白流失

  银行现在都推出了储蓄自动转存业务,主妇们在储蓄的时候,只要事先与银行约好到期自动转存业务,就能避免存款到期后因为没有及时续存,逾期部分按活期计息而造成的利息损失。

  一旦存款到期后遇上利率下调,未约定自动转存的,再存时就要按下调后的利率计息,而自动转存的,则能按下调前较高的利率计息,如果到期后遇到利率上调,也可取出后再存,再存后按照上调后的利率计息。

  6.“预支利息储蓄”负利率时期的应急方式

  预支利息储蓄法,是一种存款储蓄时,就预先把利息支出提前使用,到期后只取回本金的一种储蓄方法。

  假如你有10000元,想存三年期,但想预支利息,可到期仍想拿到本金10000元的话;那么,只需到银行填一张9100元的三年期存单,那余下的900元就可以作利息支用了,三年存款到期后,你的存单上本息=9100×3 6%×3 +9100= 10082 8元。

  虽然这比10000元三年期的全部利息要少一些,但此种方式,在物价上涨指数高的负利率时期,是相对比较合算的,因为在保证储蓄安全的前提下,已经在物价指数上涨前,潇洒享受了利息带来的提前消费。

  三、好妈妈储蓄理财妙招

  随着孩子教育比重的增加,教育费用逐年上涨,家庭负担也随之日益加重,如何在孩子小的时候就利用储蓄,未雨绸缪为孩子将来备好充裕的教育基金,对于每个妈妈来说可是迫在眉睫,需要了解的头等大事。

  1.“目标储蓄”生活理财两相宜

  目标储蓄要做的,首先是预测孩子未来需要的教育基金数额,根据具体数额,确定几年内需要达到的储蓄目标,然后再根据家庭的财务状况进行合理的储蓄分配,这样一来,目标明确,在预定时间内按计划达到拟定的储蓄目标,孩子需用教育费用的时候,就能既不影响家庭的正常生活标准,又轻松顺利取用。

  假如你想通过储蓄的办法,在15年后孩子上大学时,拥有10万元的教育基金,以下几种存款方法可以试试:

(1)现在,如果你有6万元的闲置资金,可以选择把这6万元存5年期的定期储蓄,现在5年期的利率为3 87%,到期后本息合计为71610元,然后连本带息转存第二个五年期定期储蓄,到期后本息合计为85466 54元,然后再连本带息转存第三个五年期定期储蓄,到期后本息合计就为102004 32元,已经超过预期预期目标10万元了,到时候,孩子上大学四年的费用基本可以不用愁了!

  (2)如果现在你没有一点储蓄,那么你可以选择5年期零存整取储蓄,每月为孩子固定零存整取存500元,零存整取五年年利率2.52%,假设利率不变,则期满后本金3万,利息1921.5,则本息合计31921.5元,然后把31921.5元存5年期的定期储蓄,另外再重新开户,继续第二个5年期零存整取储蓄,到期后,把31921.5元存5年期的定期储蓄本息合计38098.31元,与第二个5年期的零存整取储蓄本息合计31921.5元合并为70019.81元,继续存5年期的定期储蓄,另外再重新开户,继续第三个5年期的零存整取储蓄,5年后5年期70019.81元定期储蓄本息合计为83568.64,与第三个5年期的零存整取储蓄本息合计31921.5元合并为115490.14元,也就是说15年后,500元存款就变成了115490.14元了!

  你看,好妈妈只是为孩子稍微理了一下财,就轻松解决了孩子上大学的费用。所以说,理财的目的,不在于要赚很多很多的钱,而在于善于规划自己未来的资金需求,设定目标,实现目标,使将来的生活有保障或生活得更好。

  2.“教育储蓄”强制为主利息为辅

  教育储蓄采用零存整取的方式,到期支取时,只需凭存折和学校提供的证明,就能享受利率优惠和免征利息税。

  对于妈妈们来说,孩子上高中、上大学的花费是家里的头等大事,因而及早存储教育储蓄,作为孩子在非义务教育阶段的花费,是妈妈们理财时的一种明智选择。

  妈妈们可以根据自家孩子的教育进程和现状,选择一年、三年或六年的存期,与银行约定每月固定存入的金额,存款到期时凭存折及有关证明一次性支取本金和利息,这种存款方式特别适合工资收入不高、有资金流动性要求的家庭,因为收益有保证,零存整取积少成多,还不会过多影响家庭的日常开销用度。

  教育储蓄的优点:教育储蓄为零存整取方式,享受整存整取利率:一年和三年期分别按开户日同档次整存整取定期储蓄利率计息,六年期按开户日整存整取五年期储蓄利率计息。

  在所有储蓄种类中,原来只有教育储蓄免征利息税,采取教育储蓄的方式,可以比同期限的定期存款增加5%的收益。但利息税暂免征收后,教育储蓄只在零存整取方面还具备微弱的优势,即以零存整取的方式存款,得到整存整取的利息。

  许多妈妈们感觉教育储蓄已然失去了利息相对较高的优势,其实不然,用理财的专业眼光来看,相对于孩子未来庞大的教育费用,利息的多少只是杯水车薪,因而,教育储蓄的关键是强制储蓄,起到为未来积蓄的作用。

  妈妈们在选择教育储蓄的时候,在同样的条件下,如何选择才能做到收益最大化呢?下面告诉好妈妈们几个存储小窍门,以备选择。

  (1)存款期限尽量选择三年和六年期

教育储蓄是零存整取,但按照同档整存整取计息的优惠政策,因而选择的存期越长,利率越高,相应所得的利息也越多,可以更好的享受国家给予的优惠政策。而且,还能使孩子从义务教育过渡到非义务教育阶段,不会因每月的投入增长过大过快,而影响到整个家庭的经济支付。

  比如子女还有一年上初中,其初中阶段的教育储蓄,按照教育储蓄管理办法的规定,可选择三年期和六年期,倘若选择存三年期教育储蓄,就比选择存六年期少享受三年的免税优惠。

  (2)每次约定存储金额越多越好

  教育储蓄存期分为一年、三年和六年。最低起存金额为50元,最高限额为2万元,利息=本金×存期×利率,对于同档存期来说,每次约定的存款数额越小,计息的本金就越少,续存次数就越多,计息天数也越少,所得利息与免税优惠就越少。因而,存储时选择的存款金额越多,得到的利息及免税金额的实惠就越多。

  (3)存款利率降,储蓄选择长期存款为佳

  与加息后的急于转存不同,降低存款利息后不必着急,保持已有存款不动就可以了。要提醒女性注意的是,从长远来看,降息周期已然来临,此时想要办理定期存款的女性,应尽量选择长期存款,这样一旦再遇降息,仍然可享受到此前较高的利率。



储蓄词典

  保值储蓄

  保值储蓄是国家银行根据国民经济状况及物价上涨情况,对储户存入银行的三年、五年、八年期储蓄存款在规定的期限内给予一定保值补贴的储蓄方式。保值储蓄补贴率是物价指数高于储蓄利息的 部分,其计算公式是:保值储蓄补贴率=物价上涨指数一储蓄利息率。当物价指数比储蓄利率低的时候,保值储蓄补贴率就是零。

  丙种外币存款

  丙种外币存款的对象是中国境内居民,包括归侨、侨眷和港澳台同胞的亲属。这些人可以以本人名义开立两种外币存款账户。这种存款分为丙种外币定期存款和丙种外币活期存款。均可分为外汇账户与外币现钞账户,定期存款分为三个月、六个月、一年、两年四种期限;起存金额为人民币50元的等值外币,多存不限。存款时先由存储户填写存款申请书申请开户,经银行审核后开给记名式定期存单。活期存款开户起存金额为人民币20元的等值外币,存储户填写开户申请书经银行审核同意开给记名式活期存折,存款利息按统一公布的个人外币存款利率计付外币利息。

  存本取息定期储蓄

  存本取息定期储蓄是一种一次存入本金,分数次支取利息的定期储蓄、这种储蓄最适合那些一下子有整笔较大的款项收入,而在短时间之内又没有比较大的计划开支,将本金存入储蓄所,按时支取利息安排日常生活即可的人士。储户开户时可一次性存入本金,并选择确定存款期限以及支取利息的时间和次数。这种储蓄起存金额为5000元,存期可分为一年、三年、五年三个档次;利息可以由储户确定一个月取一次或者几个月取一次。

  大额存款

  大额存款是国外银行很早就开办的一项业务,一般是为了吸引巨额存款而开办的,用存单的形式,利率由存款人与银行直接商订,存款确定、不计复息,订单未到期一般不能提前支取,而且除另有协议外,遇利率调整仍按原商定利率支付利息。存单记名,可挂失,面额不固定(这种形式近似协议存款)。

  大额可转让定期存单

  大额可转让定期存单储蓄是一种固定面额、固定期限、可以转让的大额存款定期储蓄。发行对象既可以是个人,也可以是企事业单位。大额可转让定期存单无论单位或个人购买均使用相同式样的存单,分为记名和不记名两种。两类存单的面额均有100元、500元、1000元、5000元、10000元、50000元、100000元、500000元共八种版面,购买此项存单起点个人是500元,单位是50000元。存单期限共分为3个月、6个月、9个月、12个月四种期限。

  定活两便储蓄

  定活两便储蓄顾名思义就是定期、活期两方便。它是储户在存款时出于各种原因不能确定具体存期,但一时又用不着,要购物时可随时提取,而利率又可以随存期的长短而变动的一种储蓄。办理定活两便储蓄存款有两种形式,一种是固定面额存单方式,不记名、不挂失,存款面额分为50元、100元、500元三种。另一种是面额不固定,从50元起存,多存不限,但采取记名式,可以挂失。

  定期储蓄

  定期储蓄主要是吸纳群众手头积存而又一时用不着花的节余款。定额储蓄存款分为整存整取、零存整取、存本取息、整存零取、大额存单、积零成整等六种。其具有金额比较大、利率比较高、存期比较长、存款比较稳定、利息相对较高的特点。

  法定利率

  法定利率又称为官方利率、它是由中央银行直接规定各种利率,其确定和变动由中央银行负责,其他机构无权作出变动。法定利率一般包括三个部分。一是中央银行对其他金融机构的再融资利率。如再贴现率和再贷款率的银行利率。二是商业银行存款、贷款的利率。三是债券、国债等有价证券的发行利率。法定利率的变动会影响到贷款者对市场的预测,确认借贷的总量,从而影响到社会资金的供求量。因此,法定利率的变化可以起到控制投资的规模,调节社会资金的流向和流量,进而达到抑制通货膨胀的目的。

  分段计息

  分段计息是存款人或借款人在存(贷)款期内遇到国家调整利率,从存入(借入)日至调整日,银行按原合同同档次利率计付(计收)利息;从调整日开始按调整后的同档次利率计付或计收。如再有调整,同理类推。它是银行的计息专用术语,它适用于本外币的活期存款、外币的浮动利率流动资金贷款、人民币的定期存款等。

  华侨人民币定期储蓄

  华侨人民币定期储蓄是银行为适应侨胞、侨眷的需要而以优惠利率开办的一种储蓄形式。这种储蓄主要是吸储华侨、港澳同胞或者有外籍亲属的中国公民由境外汇入或携入的外汇、外币(包括黄金、白银),在出售或兑换给银行所得的人民币后而采取的储蓄方式。华侨人民币定期储蓄起存金额50元,开户时凭"外汇兑换证明"或"侨汇证明书"在规定时间内办理存储手续。存期分为一年、三年、五年三种期限。存款利息按规定的优惠利率计算。存款为记名式整存整取定期储蓄,其户名必须与证明单上的姓名相一致,不得另开其他名字;支取存款时只能支取人民币,不能支取外币,也不能汇出境外。

  活期支票储蓄

  活期支票储蓄是活期储蓄的一种形式,是以个人信用为保证的活期储蓄。目前,国内只在少数大城市办理活期支票储蓄业务。储户需要开立活期支票储蓄户的,可以由单位出具证明向银行申请,经银行审核批准即可开户。开户时500元起存,多存不限,续存续取不受金额限制。储户开出的支票有效期一般不超过三天至五天(签发日除外,到期日如果通例假日顺推)。储户如需要购买商品或支付劳务费、公用事业费、医药费等可通过支票办理结算。

  基准利率

  基准利率是在整个利率体系中起着主导作用的基础利率。它的变化决定了其他各种利率的变化,在以计划经济为主导的国家,基准利率由中央银行制定;而在以市场经济为主导的国家,一般是以中央银行的再贴现率为基准利率。在我国,人民银行作为国家金融管理部门,它对国家专业银行和金融机构规定的存款贷款利率就是基准利率。此外,我国的利率中是以一年期的存贷款利率为基准利率,其他存贷款利率均在此基础上计算确定。

  零存整取定期储蓄

  零存整取定期储蓄是一种每月按约定数量的款项存储,按约定时间一次提取本息的定期储蓄。零存整取定期储蓄适应工资收入较低,每月节余有限或者有计划每月存进一些钱,到期进行购买高档耐用消费品的家庭。零存整取的存期分为一年、三年、五年,每月固定存入一定数量,5元起存、多存不限。

  旅行支票储蓄

  旅行支票储蓄是活期储蓄的一种形式,它是为了方便个人旅行及采购需要,不用携带大量现金,在我国境内部分异地专业银行系统内签发的一种支票。储户由甲地到乙地出差、旅游、采购等,可先在甲地凭证件申请旅行支票,在有效期内到达乙地凭支票及本人合法证件即可在指定机构内兑付现金。

  农村储蓄存款

  农村储蓄存款是农村居民把暂时闲置的货币存入农村信用社的一种信用活动形式。一般分为定期储蓄和活期储蓄,定期储蓄适合吸收生活有节余的农户和积少成多、零存整取的大宗用款活期存款适合吸收暂时未用款项。

  人民币特种存款

  人民币特种存款是一种为适应居民和非居民在中国境内支付需要而开办的特殊储蓄业务。这种存储户的存款是由外汇转存为人民币,且可以根据存储户需要按现行牌价将存款本息换成外汇汇到境外。存储户的存款必须是可以自由兑换的外币,存储户要求开立此种账户必须经存款银行对存款对象及外汇来源审核无误后才能为其开立账户。人民币特种存款分为支票户和存折户两种。支票户可以使用支票存款但不计利息,存折户凭存折支取存款时,必须填写取款凭条支取,并按人民币活期存款利率计算利息。

  通知存款

  通知存款是西方国家银行存款的一种形式,这种存款兼有活期存款与定期存款的性质,没有固定期限,但存款人要提取存款必须提前通知银行,通知期限分三、五、七、十等几种。按月计息,利率视通知期限的长短而定,一般较活期存款高,但又比定期作款低。如果已经通知了银行约定了期限而未来提取的款项不计利息。我国目前金融机内构开办的通知件款,是有固定存期的,并分为七天、十五天、一至十二个月、二年、三年等总共16个期限利率。

  整存零取定期储蓄

  整存零取定期储蓄是一种一次将一笔较大的整数款项存入储蓄所,分期按本金平均支取的储蓄存款。这种储蓄适宜有较大的款项收入,而且准备在一定时期内分期陆续使用的家庭存储。储户开户时将本金一次存进,起存额为1000元,多存不限,存款期限分为一年、三年、五年期三个档次。支取本金期可分为每一个月或三个月或六个月支取一次,支取期限由储户选择和确定。

  支票

  支票是活期储蓄存款的存储户向银行发出的一种从其活期存款账户中支取一定金额的凭证。支票经过在背后签章(也即确定了法律责任)后可以流通转让,单位和个人都可以使用。储户在银行开立存款账户,留下印鉴或背书式样,并存储足够的款项,银行就发给空白支票簿,储户只要是在存款限额范围内并按约定的印鉴或背书式样签发支票,银行就会按支票内签注的金额付款给持票人。支票的形式有两种,第一种按照要不要写明收款人姓名计为记名支票和不记名支票。第二种以是否支付现金分为划线支票和非划线支票,划线支票是指在支票左上角加划两条斜形的平行线,这种支票只能委托银行转账,而不能直接支取现金;非划线支票则可凭支票支取现金。

  自动续期

  自动续期就是存款人与银行约定在款项到期时,若没有新的协定,原签定的存款合同继续生效。但第二期的本金是第一期的本利和,第三期本金是第二期的本利和,如此类推。其实质是存款人与银行约定,在款项未提取以前按约定的存款复利计算利息。

评价一下你浏览此帖子的感受

精彩

感动

搞笑

开心

愤怒

无聊

灌水
大梦谁先觉
离线fllet_3
发帖
24
银子
64
威望
5
只看该作者 沙发  发表于: 2011-09-01
楼主辛苦了,非常感谢!








金枝玉叶QVOD.
离线topboy88

发帖
241
银子
499
威望
5
只看该作者 板凳  发表于: 2013-11-11
快速回复
限100 字节
批量上传需要先选择文件,再选择上传
 
上一个 下一个